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股市行情不好可以买银行股吗

时间:2024-06-25 14:46178 人浏览举报
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股市行情

银行股可以大致分为国有商业银行(中农工交建),全国性商业股份银行(平安,招商等),城市商业银行三类。买分红股其实主要集中在国有商业银行(中农工交建)这5家里面。国有大型银行在金融系统中的作用是定海神针,所以大部分持股都是在国家机构手里,本身流通股份就很少,所以散户持仓相对较少,股价波动很小。银行股(中农工交建)需要注意的主要是股息率。买银行股就是为了买省心,买稳定收益。股息率是决定了你分红多少的关键。股息率=每股分红/股价 ,从这个公式我们就可以看出,股息率和分红成正比,和股价成反比,大多数情况下每股分红会逐步微量增加,每年的波动其实不算大。所以股息率可以简单的理解为和股价成反比, 股价高的时候股息率就低,股价低的时候股息率就高 。买银行股记住6%以上股息率可以买入,5%以下股息率就可以卖出。以农业银行为例,历史分红每股大概在0.18元(我知道22年分红高一些,举例而已)左右,那么就是股价在3元以内可以买入,在3.6元以上可以卖出为最优。2022年分红是每股0.2元,按照6%股息率计算,理论上3.33元以内可以随便买,但是考虑到2022年分红增幅过大,可以适当缩小目标股价在3.1元以内。所以更多时候我们不能单纯只看当年的股息率,还要把历史分红数据拉出来对比,看看平均值。误区一 、有一部分人认为股价跌了分红会减少,这是一个极大的误区。分红是按照每股分红,而不是按照持仓市值分红。仍然以农业银行为例,30万买入10万股,分红为每股0.18元,每年分红1.8万元。如果股价涨了,3.6元你卖出,股票盈利20%,如果股价没涨跌到了2.4元,这个时候持仓市值是24万,但是分红仍然是0.18元每股,0.18*10万=1.8万元,分红一分不少的。你需要做的只是慢慢等待股价回升,甚至加点仓。我相信真正懂银行股,持有银行股三年以上的玩家,这个时候八成都会去加仓,下跌更让他们兴奋。误区二 、银行股收益太低,没什么人买。银行股收益单独拎出来看确实算不上很高,跟什么一年三倍比起来真的差太远,可能一年收益还不如一个涨停板。可是,你以为真的没什么人买吗?往往小资金才追求高风险高收益,稍微大一点的资金在股市已经很难灵活进出。看上去上是一个涨停就可以,但是你要想一下,如果500万持仓,你是否能做到一年收益10%。所以这里存在一个极大地误区,大资金买银行股的不少,我了解到的买银行股的投资者大多数都是50万以上持仓的,而中国所有股民,持仓十万以上的不超过10%。说白了,大多数人根本没有持有过银行股一年以上的体验。买银行股更像是理财中的资产配置,获得稳定的现金流。其实把思想转换一下,假如你有50万存大额存单5年,约定年化收益4%,也就是到期还本付息一共60万。那么买入50万农行,每年股息率6%,稳定的3万利息。你把他当做一个大额存单,按年计息。在此期间股票跌了对你有影响吗?没有影响的。股价涨了的话,你设置好条件单。3.3元就卖出一半,3.6元就清仓。这样即使没到五年,你的20%收益已经拿到手。即使银行股不涨不跌,共计获利65万。这不比大额存单香吗?有且仅有一种情况你会亏损,那就是你买的银行股一直跌,跌破20%并且一直不修复。理论上是有这种可能,实际很难发生,这是你需要取舍的。只要保持分红,12年不到你就可以把本金赚回来了,如果还有人要问不分红咋办,我只能说你还是去存银行吧。 误区三 、分红会除权,不填权分红没有意义,就是左口袋进右口袋还要交税,所以买银行股没啥用。这句话前半句是对的,但是后半句明显是建立在不填权的基础上的,这就是个文字陷阱。首先我们来说下 除权和填权是什么? 其实没有很多人说的那么高深。还是以农业银行为例,股价3元,分红除权的意思就是,分红每股0.18元,股价下跌到2.82元,投资者实际并没有收益,只是左口袋进了右口袋。填权就是在之后的一年,股价会慢慢涨回到3元左右。这个时候明眼人都会发现问题,如果不填权那么按理说农业银行的股价早就是0甚至负数了。想一想,可能吗?买银行股就是为了长期投资, 表面赚的是分红的钱,实际赚的就是填权的钱 ,只是这两者在大多数情况下比较接近罢了。如果你在乎除权,没懂这个本质,只能说明你是短线投资者,银行股并不适合你。然后有人会提到前复权,后复权,这其实只是K线形态修复而已,对股价没有任何影响。 提到银行股,谁再拿除权、复权、填权来给你说没用,他们就是知道个名词装X而已 , 不用理会。我也欢迎杠精们拿这点来杠,评论区见。 打新债和打新股,新债基本是稳赚,每年一两千还是很轻松的。新股目前行情不好,可以暂放。我之前发的买银行股打新股的案例,很多人就会在评论区杠精(网上杠精真的很多)说打新股破发。我特别想问,大哥,破发你不会不打吗?难道有人强制你打新。 求你们都别打,留给我,我不怕破发。 股息率6%,但是实际收益不止6%。以分红再买入为例,30万持仓,10万股,分红1万8,股价下跌为2.82元,此时可以增加6383股,为了计算方便,我们简化为6400股。你会发现增加的是6.4%的股数,也就是你下一年实际收益会增加6.4%,并且以后每年都是如此,如果选择分红再买入,收益是1/(1-股息率)这个数字会略大于股息率。所以除权其实在分红再买入这个角度来看是一件好事。股息红利税的收取为: 1.持股超过一年,可免征收红利税; 2.持股1月至一年,需交红利税为红利的10%; 3.持股1个月以内,需交红利税为红利的20%。 这个分红税是指分股票买入后持有时间, 做T也会收分红税 ,所以很多人会在分红股权登记日前卖出股票,除权后再买入,主要是因为他们平时有做T增加收益,如果想躺平,完全不用管这个。即使分红税最高20%扣除掉,也有年化收益4.8%,碾压大额存单。这是一个股民利用自己小账户购买银行股测试。在2017年7月5日,股价6.08元买入。多年持股未动,实仓现金分红(没有分红再买入)的真实数据,5年时间22.63%的收益,平均年化4.52%虽然不高,但和直接银行存定期比起来还是高一点点,毕竟资金灵活。需要注意的是他是随机购买的,并没有择时。买入时股息率小于5%,只有4.76%。这个其实不在我们适合买入的股价区间,尽管如此仍然有年化4.5%以上收益。如果按照我们的理想情况买入,股息率6%对应的股价会是4.8元。你会发现,这里面差了25%的股价波动。也就是说,如果在理想的6%股息率买入,收益会是平均每年9%。理想情况很难实现也存在偏差,以此为例只是想说明按照6%股息率买入,5%股息率卖出严格执行,实际收益会比4.5%年化高很多,大概在8%以上。买银行股(分红)不像是炒股,更像是买基金或者理财,没有持有3年以上打算不用考虑买银行股,不过多解释。

银行股顾名思义就是指各种银行的股票,有些投资者对银行股比较感兴趣,但不知道其风险大不大,那么买银行股票风险大吗,我们通过下文来了解一下。

买银行股票风险大吗?

风险不大。银行股属于大盘股,而大盘股每天的波动基本上都不会太大,涨幅小,跌幅也小,所以交易风险也就并不是特别大,在A股是相对比较安全的股票了,如果股市行情不好,投资者可以购买银行股来避险。

因为银行股涨幅不大,所以股票的差价收益比较小,这也是大多数投资者不愿意投资银行股的原因,虽然银行股涨幅不大,但是分红多,银行股经常占据分红股票的榜首,基本上每年都会分红,像有些分红较高的银行股息率有6%,超过了很多理财产品的收益率,最低的大约在2%左右。

银行股高分红的原因主要是业绩好,它属于大蓝筹股票,长期投资价值很高,如果说投资者想要将自己的资金由于长期投资,那么银行股是不错的选择,当然银行股也是有波动的,建议大家要经常关注自己的资金盈亏情况。

会有直接影响。

对于很多银行的理财产品来说,银行的理财产品中会有一定的股票持仓。如果股市大跌,股市的行情也会影响到银行所持仓的个股,这也会直接影响到银行理财产品的收益。

一、我先讲一下银行理财产品的基本概念。

目前市面上的银行理财产品主要分两种,第1种会向客户承诺收益,第2种则不承诺保底收益。不管是哪种情况,银行理财产品一定会有股票市场,这也是银行通过专业的投资手段获取收益的一种行为。如果你所购买的是不承诺保底收益的银行理财产品,股市的行情会对你的收益有很大的影响。牛市的时候你会获得超额收益,熊市的时候你的收益会非常低。

二、银行理财产品会有股票持仓。

因为我不知道你所持有的是哪一款银行理财产品,如果用宏观的概念来讲的话,多数银行理财产品主要是以债券持仓为主,同时也会有一定的个股持仓。银行在投资方面会相对比较稳健,虽然银行并不会追逐那些过热的板块,不会出现巨大的回撤风险,但股市行情大跌一定会影响到相关个股。

三、你可以主动询问银行的业务经理。

因为每款银行理财产品的持仓各不相同,你在购买相关理财产品的时候也会有不同的合同说明,所以很难用一个统一的概念来回答你这个问题。当你购买一款银行理财产品之前,我建议你仔细询问银行的业务经理,最好能把相关理财产品的持仓细节和投资策略问清楚。对那些没有时间打理财产的小伙伴来说,银行里的产品是相对比较稳健的一种投资方式。虽然银行理财产品的年化收益没有那么高,但至少可以有效控制风险。

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